V důchodu strávíme takřka třetinu života. Podíváme-li se na demografický vývoj a stav veřejných financí, je prakticky jisté, že spoléhat se na stát není příliš rozumné. Zajištění se na stáří dostává od letošního roku nové, státem podporované možnosti, které, dle mého názoru, stojí za zvážení. A přestože se nejedná o tolik skloňovanou důchodovou reformu, jde o velice zajímavou možnost, jak se zajistit pro postproduktivní věk.
Dlouhodobý investiční produkt
Nejvýznamnější novinkou je legislativní ukotvení institutu dlouhodobého investičního produktu. Co prakticky tento typ produktu znamená? Není to nic jiného, než možnost daňového zvýhodnění, které je dnes aplikováno pouze na produkty penzijního spoření a životního pojištění, i na pravidelné investice do investičních nástrojů dle vlastního výběru. Smlouva musí splňovat zákonné parametry, tedy doba spoření musí být minimálně 10 let a výběr investovaných prostředků je možný nejdříve v 60 letech věku klienta.
Zásadní změna od 1. 1. 2024 spočívá v úpravě maximálních limitů na daňové odpočty fyzických osob na hodnotu 48 000 Kč ročně. Tato částka bude souhrnným limitem pro všechny vyjmenované produkty spoření na stáří. Každý se tedy může rozhodnout, na jaký produkt daňové zvýhodnění uplatní. Příspěvek od zaměstnavatele pak zůstává daňově zvýhodněný do limitu 50 000 korun ročně.
Dlouhodobý investiční produkt není nic jiného, než pravidelné investování, které mají mnozí z Vás již nastavené, ale s daňovým zvýhodněním od státu. Klíčoví produktoví partneři v prosinci avizovali, že produkt technicky spustí od 1. 4. 2024.
Je důležité podotknout, že se mezi poskytovateli tohoto produktu mohou objevit neseriózní hráči nebo mohou být nabízeny nevhodné produkty, protože pro vstup na trh tohoto produktu je nutné pouze tento záměr oznámit České národní bance, bez dalších podmínek. V CLEVERTY tedy budeme pečlivě vyhodnocovat jednotlivé nabídky různých poskytovatelů a budeme využívat přední a osvědčené poskytovatele produktů pravidelného investování. Ostatně tak, jak to činíme již 15 let.
Produkt čeká ještě na prováděcí vyhlášky ohledně technických detailů. Jakmile bude možné tento program sjednávat, rád se s Vámi osobně potkám a celou věc vysvětlím a proberu do detailů.